TEAM TRAINING / INTERNAL USELESSON 01 / 02

保单缮发后 · 定联动作

第一讲CIM3

成人与儿童保障安排

从实际交付到角色设置，
沿本产品时间轴逐项完成跟进。

成人儿童通用儿童专属成人专属

进入CIM3时间轴 →第二讲 TRST →

理财顾问及行政支持人员 · 内部培训
V89 · 2026年11月9日第一讲 / CIM3
按实际保单资格及最新公司要求办理

CIM3 / 定联动作

CIM3 成人与儿童保障安排

成人儿童通用儿童专属成人专属

按每项实际资格办理，颜色表示适用对象，不代表所有CIM3保单均可办理。儿童后备持有人与亲子豁免标为儿童专属；受益人设置按香港CIM3场景标为成人专属；智安排指定人士须受保人成年且持有人等于受保人。澳门签发个案须另按当地规则核对。

CIM3时间轴

从本产品保单缮发日T开始
天数为团队建议节奏，不是公司规定时限。以实际交付日期、保费到期日、冷静期及各项申请条件优先安排。共同操作在两条轴上分别列出，产品功能不互相套用。

按每行从左向右阅读，再接下一行 · 页面随内容展开

T+0保单缮发
建立CIM3交付与待办记录
准备本保单文件、核对资料并预约交付，逐项确认本产品适用安排。
T+5～10天建议节奏
交付并确认收妥
C01亲身递送纸质保单成人儿童通用 C02myPrudential使用及保单确认收妥成人儿童通用
T+10～30天建议节奏
尽快完成适用设置
C03儿童CIM3后备持有人儿童专属 C04CIM3亲子保费豁免及配偶登记儿童专属 C05受益人设置与检视成人专属
T+30～90天建议节奏
补齐安排持续检视
C06智安排指定人士设定成人专属
T+8个月后建议节奏
回赠核对及续期缴费
C07回赠到账核对成人儿童通用 C08自动转账缴付续期保费成人儿童通用
T+1年后按需要考虑
持有人变更
C09保单权益转让

CIM3为成人与儿童保单的大分类。儿童后备持有人、亲子豁免及配偶登记为儿童专属事项；受益人设置按香港CIM3场景标为成人专属；智安排指定人士须成年且持有人等于受保人，也标为成人专属。其余事项按具体资格核对。通用操作沿用主配色，专属事项单独变色标记。

CIM3 / 定联动作T+5～10天 · 交付安排

亲身递送纸质保单

成人儿童通用

签单时，是否选择“纸质保单”？

已选择

等待纸质保单送达

通常 5～7天

未选择

在 EPA申请通
申请补发“纸质保单”

申请后约 7～14天

领取地点海港城 · SUM存储柜

备选

快递给客户

若亲身交付实在有困难，再采用快递。

CIM3 / 定联动作T+5～10天 · 确认收妥

myPrudential使用及保单确认收妥

成人儿童通用

按客户手机系统，选择使用方式

苹果 / 安卓

在应用商店下载
My Prudential App

纯血鸿蒙

使用网页版
My Prudential

统一注册和登录

身份证号码＋电话号码

与签单时填写的信息保持一致。

注册登录后进入 myPrudential

弹出“确认收妥保单”

核对已收妥的保单 → 阅读声明并勾选 → 递交确认

CIM3 / 定联动作T+10～30天 · 先认识角色，再办理设置

儿童CIM3后备持有人｜权限与责任

儿童专属

01　后备持有人

原持有人身故

后备持有人提交身故证明，并完成公司要求的接任手续

新保单持有人＋保单受托人

这份保单信托的受益人：受保人（儿童）

可以行使的主要权利

以信托受益人（受保人）的利益行使

理赔

按保障条款申请索偿、办理赔款领取。

全部退保

按条件申请；获批后保障终止、不可复效。

部分退保／减保额

须符合未作赔偿、最低保额等产品条件。

保单贷款

按保单贷款额度、利息及其他条件申请。

权益转让

按适用手续、信托约束及公司要求办理。

日常管理

跟进续期缴费、保单记录及获准的服务申请。

各项操作须符合保单条款及适用信托安排。

有管理权，也必须为受保人的利益行使

作为受托人，须遵守信托条款，审慎管理、避免利益冲突，不得把保单利益据为己有或为自己牟利。

违反这些责任，可能构成违反信托责任，并承担返还财产、补偿等法律责任。

法律依据：香港《受托人条例》（第29章），以及普通法、衡平法下的信托责任。[律政司说明，第4页]

02　见证人：见证签署，不取得保单权限

职责真实见证、填写本人资料、完成所需签署

权限没有保单管理、退保、提款、索偿或审批权

仅凭见证身份，不成为持有人、受托人或监护人；没有保单权限，不等于无需对自己的见证行为负责。

保单依据：CIM3产品手册第80、82页；CIM3条款第17条；后备持有人表格第1–3页及线上流程。[S12][S11][S22][S9]

CIM3 / 定联动作T+10～30天 · 后备持有人

儿童CIM3后备持有人｜设置流程

儿童专属

开始前 · 凑齐3个人，备齐3方材料

持有人myPrudential可登录
登记手机可收验证码准备好持有人证件照片

后备持有人姓名、证件号码、出生日期可选关系受保人的父母，或现有持有人的配偶、父母、子女、兄弟姊妹；须年满18岁。安排本人参与签署

成年第三方见证人姓名、证件号码可选范围年满18岁的第三者；不得是现有持有人、受保人、现有后备持有人或本次拟委任的后备持有人。安排本人参与签署

01顾问 · EPA申请通

选择客户与保单

人事更改 → 委任／更改／终止儿童保单后备持有人

02顾问 · EPA申请通

选“委任／更改”

填写新后备持有人资料，按栏位上传证件。

03顾问 · EPA申请通

发送至 myPrudential

核对保单、人选及资料 → 递交草稿 → 发送后转客户办理。

04客户 · myPrudential

打开“待办的事项”

查看申请 → 核对资料及声明 → 按页面完成验证码验证。

05后备持有人＋见证人

分别完成签署

后备持有人阅读声明；见证人填写姓名、证件号码并签署。

06客户递交 → 顾问跟进

递交并查收公司确认

保留参考编号；核对电子确认信中的人选及生效资料。

按每行从左向右阅读，再接下一行。
小提示：见证人须年满18岁，且非现有持有人、受保人或现有／新后备持有人；各人亲自完成操作。具体字段以办理页面为准。[S9 流程参考]

CIM3 / 定联动作T+10～30天 · 后备持有人

儿童后备持有人｜日后接任怎么做

儿童专属

通知公司

原持有人身故
提交身故证明

申请接任

按接任流程提交
身份、关系及税务等文件

内地接任人

另交已签署的
IFS-MP重要资料声明

核对确认

按公司要求补件
确认新持有人记录

是否要来香港？先按个案向公司确认。
已委任后备持有人，不代表接任时保证免赴港；现有资料未明确一概须赴港或一概可免赴港。先确认IFS-MP签署地点及身份验证方式，再安排行程。[S1][S21]

人物权限见本部分第一页；18／21岁节点见下图。

18岁、21岁：分清“尚未接任”与“已经接任”

满18岁

已接任的持有人与受保人，可共同申请转给受保人。

满21岁 · 尚未接任

后备委任自动撤销。

满21岁 · 已经接任

21岁时，接任人的保单权利、权益及权力终止；但声明未明确届时自动转名的手续。

依据：PA000093第3页、CIM3产品手册第80页、CIM3条款第17条及现行后备持有人表格第1–3页。线上声明与现行纸本对21岁的措辞不同，不宜直接合并为一个结论。现行纸本“21岁后紧接周年日自动转让”仅适用于2014年4月1日前缮发的相关儿童保单。[S1][S22]

CIM3 / 定联动作T+10～30天 · 亲子豁免

CIM3亲子保费豁免及配偶登记

儿童专属

什么情况下可拥有亲子保费豁免？

儿童受保人

首期保费日
未满18岁

保单持有人

持有人为孩子父母
符合年龄条件
18～50岁

加入持有人配偶

持有人的合法配偶，18～50岁，须登记并获接纳。

年龄按实际年龄：持有人看首期保费日／最近权益转让获接纳日中较后者；签单后补登记配偶，看公司接纳登记时年龄。受保人士以保单批注为准。[S11 第13条]

保障作用：合资格持有人或已登记配偶身故，可按条款豁免后续保费，至受保人25岁后紧接周年日或缴费期满日（较早者）。一般须距该人士保障生效日／保单复效日（较后者）至少2年；意外身故例外及不保事项按条款处理。

签单后补登记配偶 · 准备这些即可

配偶资料

姓名、证件号码、生日

持有人准备

My Prudential可用
登记手机可接收验证码

简易流程

不需要任何人的证件照片
不需要任何人签字
不需要提供关系证明

EPA申请通 · 五步完成

EPA申请通

选择客户与保单

於特定計劃保障下保單持有人配偶登記

选择这项登记服务

输入配偶资料

姓名＋证件号码＋生日

接收验证码

持有人用登记手机完成验证

递交

完成申请，跟进公司接纳及批注

CIM3 / 定联动作

受益人设置与检视

成人专属

CIM3同一份保单的两类保障

终身重疾保障

重疾理赔金

付给保单持有人

持有人＝受保人时，
即付给受保人本人。

[S23 第1.1、1.2条]

终身寿险（身故）保障

有受益人

付给指定受益人

按公司记录及约定比例支付。

未成年受益人按信托人／法定监护人收款条款处理。[S23 第3.4、6.2条]

持有人与受保人不是同一人时，持有人可以同时成为身故受益人，前提是其与受保人的关系符合保诚接受的资格。

[S24 受益人指定指引]

没有受益人

未指定，或已无在生受益人

持有人＝受保人

纳入遗产处理

交遗嘱执行人／遗产管理人

持有人≠受保人

付给保单持有人

依据：CIM3《一般条款》第6.2条

「假如閣下並非受保人，本公司將支付賠償予閣下，亦即保單持有人」

CCIM3GP_2026 v2 (Final).pdf · 第8页 · 08/2026
适用前提：未指定受益人，或最后在生受益人早于受保人身故。[S23 查看原文件]

受益人可以选哪些人？

类别	可选对象／附加要求
家属及亲属	配偶、子女、父母、祖父母、孙子女、兄弟姐妹、侄子／侄女、叔叔／阿姨、表兄弟／姐妹。
须补充资料的人选	未婚夫／妻；法定监护人；继父／母；继子／女。按各类要求提供证件号码、关系或法律证明等。
符合条件的同居伴侣	双方年满18岁、均未婚、为彼此唯一同居伴侣，且同住并维持固定伴侣关系至少连续6个月；须提供证件号码及声明。
机构及商业安排	非营利组织；雇主（仅限要员保险）；合伙人。分别须提供登记号码、要员问卷或合伙人契约等。

人选列表依据知识库《受益人指定指引》（2022年3月），关系以受保人为基准。朋友／普通男友或女友不属于指引一般接受范围，特殊人选须另行审核；理财顾问如非受保人直系亲属，不得成为受益人。未成年人士也可被指定，收款方式另受条款限制。[S24][S20 第7页]

可以设置两人及以上，也可以手动指定比例

配偶60%

子女A25%

子女B15%

同一组总计100%

以上为示例，可按客户意愿调整；每组受益人的分配比例须合计100%。基本受益人及候补受益人分组填写，不能把两组混加为100%。myPrudential可填写受益人资料及分配比例。[S20 第7页][S25]

第一组

基本受益人

受保人身故时，优先按保单条款
及本组指定比例领取赔偿。

本组比例合计100%上图：配偶60%＋子女A 25%＋子女B 15%

全部基本受益人
均已身故时

备用组

候补受益人

满足左侧条件后，按保单条款
及候补组指定比例领取赔偿。

本组另计100%例如：母亲50%＋父亲50%

仅一名基本受益人身故，不会启用候补组。候补受益人身份本身不赋予保单管理、退保、贷款或更改受益人的权限。[S23 第3.3条][S20 第7页第3–4项]

CIM3 / 定联动作T+30～90天 · 智安排

智安排指定人士设定

成人专属

适用条件

CIM3受保人已满18岁　＋　持有人＝受保人

指定人士负责什么？

受保人精神上失去行为能力因病或其他情况

指定人士代为申请及领取理赔依“智安排”预设保单服务规定办理

指定人士的人选资格

持有人年满18岁的家人：配偶、父母、子女、兄弟姊妹、祖父母、孙子女，或公司认可的其他亲属。

其他认可亲属：外甥、外甥女、侄子、侄女；姨／姨妈、舅母、姑姑、婶、伯娘、叔、伯、舅父、姨丈、姑丈；堂／表兄弟姊妹；未婚夫／妻；继父／母、继子／女。上述六类主要家人以外的人选须提供证件号码。[S26 第5页][S18 第2页]

指定人士可在签单时设定；亦可在缮发后补设。

缮发后如何设定

EPA申请通

选择客户与保单

选择“智安排”

预设保单服务 → 设定／更改／终止指定人士（即时认证）

输入及核对资料

指定人士姓名、证件号码、与持有人关系等 → 即时认证

选择验证码接收方式

持有人选择手机短信或电邮

见证人签署

见证人完成本人签署 → 下一步

持有人验证并递交

接收并输入一次有效验证码 → 递交

按每行从左向右阅读，再接下一行。普通见证人可以是顾问；如指定人士本身是符合亲属资格的顾问，另须第三见证人。递交后核对公司确认，并由持有人通知指定人士。[S26 第6–10页][S18]

日后实际代领时

2位认可注册医生

填写医疗报告，确认持有人精神上失去行为能力。

其中1位须为主诊医生

并完成相关理赔要求。

更改后要重新检查：保单权益转让后，原“智安排”指定人士等相关设置会自动撤销。[S12 第82页]

适用限制：已有持久授权书或已委任监护人／受托监管人的香港保单，不可申请此服务。医生报告要求及通知安排见官方说明。[S19]

CIM3 / 定联动作

CIM3缮发后角色设定表

汇总前面涉及的角色，并注明其属于预先设置、基础身份、接任身份或办理参与人。

角色	适用范围	设置／身份性质	作用与办理要点
保单持有人	通用	基础身份／权益转让	行使持有人权利并承担义务；可按条件申请权益转让，转让后复查原有角色设置。
受保人	通用	基础身份	保障针对的人；成年与否、是否与持有人同一人，决定后备持有人及智安排等适用资格。
儿童保单后备持有人	儿童专属	预先委任／更改／终止	原持有人身故后，提交证明并办理接任；按儿童保单信托安排成为新持有人及继任受托人。
保单受托人／继任受托人	儿童信托安排	信托身份	原持有人及接任人按相关信托持有保单；信托受益人为受保人，须为其利益行使权限。
亲子保费豁免下的持有人	儿童专属	资格及批注核对	符合年龄等条件的持有人无须另作配偶登记；核对亲子豁免受保人士批注。
亲子保费豁免下的持有人配偶	儿童专属	登记／变更／终止	持有人为孩子父母；符合合法配偶及年龄要求，须登记并获公司接纳。
基本受益人	成人保单	委任／更改	受保人身故时按条款及指定比例领取赔偿；可设多人，同组比例合计100%。
候补受益人	成人保单	另行委任／更改	全部基本受益人均已身故时，按条款启用；候补组比例另计100%。
未成年受益人的信托人	成人保单的未成年受益人	可按指定表格委任	在受益人未成年期间，按条款代表其收取身故赔偿；不是儿童保单的后备持有人。
未成年受益人的法定监护人	成人保单的未成年受益人	依法确定的身份	没有有效委任信托人时，按条款代未成年受益人收取赔偿；不是在EPA中自由指定的保单角色。
智安排指定人士	成人专属	预先设定／更改／终止	受保人已满18岁且持有人＝受保人；精神上失去行为能力时，依规定代申请及领取理赔。
见证人	按具体申请要求	办理时参与见证	本人完成见证及签署；见证身份本身不授予保单管理、退保、提款、索偿或审批权。

依据：儿童后备持有人PA000093及现行表格；CIM3保障第13条、一般条款第3.3、3.4及6.2条；产品手册第82页；智安排行政及官方说明。[S1][S11][S12][S18][S19][S22][S23]

CIM3 / 定联动作T+8个月后 · 回赠先核对

回赠到账核对

成人儿童通用

先查回赠，再安排续期缴费

约8个月进入核对；到账按优惠列明日期

2026Q3年缴基本回赠：2027年5月31日或之前存入保费储蓄户口。

以2026年9月底缮发的年缴单为例，约8个月；并非所有保单都在缮发后第8个月到账。半年／季／月缴基本回赠：2027年11月30日或之前；危疾额外回赠另有日期。[S27 第2页第5项][S28 第4页第6(i)项]

为什么约8个月跟进？考虑客户可能使用“推前首期保费日”，须按实际续期日提前核对回赠，确认能否在缴纳续期保费前使用；“保证续期前到账”并非Q3文件的逐单承诺，仍须核对活动日期与保费到期日。

回赠到账后，分两类处理

TRST预缴单

回赠可提取

按团队已确认的实操办理

‼ 切记不可超出已到账回赠

不可动用预缴款及规定须保留的利息；否则可能取消预缴优惠中的额外利息。

先核对公司确认的可提余额。条款要求提取后至少保留：剩余应缴保费及征费＋已入账的首4个保单年度当时利息；不符合要求，额外利息全数取消。[S29 第3页第7–8项]

TRST预缴以外
CIM3／TRST非预缴基本回赠

回赠不可提取

保留在保费储蓄户口

抵扣第二年起的续期保费

有余额时按条款抵扣适用征费；不兑换现金、不转往其他保单。

Q3条款规定用于抵销将来到期保费，不只限某一期。[S27 第2页第6项][S28 第4页第6(ii)项]

办理顺序：核对优惠及应获金额 → 查实际到账 → 确认提取／抵扣用途 → 再核对续期应缴差额。TRST预缴回赠可提取为团队实操确认；不同回赠及优惠不互相套用，提取前核对具体保单可提额度。

CIM3 / 定联动作T+8个月后 · 回赠核对后办理

自动转账缴付续期保费

成人儿童通用

可以设立为哪些账户？

✓ 港币账户

香港开立；适用于任何币种保单。

✓ 人民币账户

香港开立；仅适用于人民币保单。

× 美元账户

不适用于此项银行账户自动扣款；美元保单可用港币账户缴费。

人民币账户并非指内地银行账户。外币保单用港币扣款时，按公司适用汇率折算。

可使用谁的账户？

自己

保单持有人或受保人的账户。

指定第三方账户

与持有人或受保人有以下关系：

配偶父母子女兄弟姊妹祖父母合法监护人持有人或受保人完全持有的公司

公司账户须提供商业登记／公司注册及周年申报文件。第三方付款须完成相应声明。

其他要求

账户英文姓名、开户证件类别／号码及所需签署须与银行记录一致。
先向银行确认支持电子直接付款授权；部分账户类型或开户证件（如内地身份证／通行证）可能不支持。
授权处理最长可达21天；设置期间按要求预缴一期保费及征费，扣款前保持足额余额。

设立流程｜银行账户自动转账

登录 myPrudential

App或网页版均可

快捷连结 → 缴费设置

选择需要更新的保单

填写银行账户资料

银行、币种、账号、账户持有人资料；第三方账户填付款声明

核对资料及缴费总结

姓名、开户证件及所需签署须与银行记录一致

验证码验证 → 递交

阅读声明，完成一次有效验证码验证

银行确认 → 授权生效

如银行要求，须即日在银行App确认；跟进授权及首次扣款

以官网现行“快捷连结 → 缴费设置”为入口；具体字段依办理页面。申请递交不等于授权生效，须核对首次扣款及保单到账。信用卡自动转账另有适用规则。[S30 官网：账户币种、第三方资格、设置流程及21天要求][S6][S7]

CIM3 / 定联动作本项 1 / 2

持有人变更保单权益转让

CIM3 / TRST通用跟进时按产品核对依据 S20 · S21

名称与时间轴定位

“保单权益转让”列为缮发一年后按需要考虑的动作。

本项处理现有持有人在世时，申请把当前保单权益转给新持有人。[S20]

新持有人是否必须亲身来香港

不是。2026年8月版香港表格的重要提示第13条，明确列出以下条件同时符合时，新持有人须亲身到香港签署“内地人士在港投购人身／寿险保单重要资料声明书”（IFS-MP）：[S20]

新持有人为内地人士，按表格所列证件类别判断。
转让于保单生效日或首期保费日，以较早者为准，起计首年内提出。
新旧持有人不是该条所指的直系亲属，即父母、配偶或子女；兄弟姊妹不属于这项豁免的直系亲属范围。[S21]

CIM3 / 定联动作本项 2 / 2

持有人变更保单权益转让

一年怎样计算

判断上述首年条件时，以“保单生效日”和“首期保费日”中较早的日期起计，不是只看缮发日。

可保权益

新的保单持有人

成人保单

新的保单持有人
无需对受保人有可保权益。

儿童保单

新持有人须为受保人的：

父母祖父母合法监护人

或由上述人士成立的家庭信托

[S20 第2页第4–5项；家庭信托适用于2025年2月14日或之后推出的计划]

保监局《长期保险研习资料》明确：有效成立的人寿保单，可以转让给对受保人没有可保权益的第三者；但不能在投保时就预谋借转让绕过可保权益要求。[保监局《长期保险研习资料》第1.2.1节]

转让后的重新设置

转让可能按条款撤销原受益人、后备或后续持有人、智安排指定人士、配偶登记及身故赔偿支付选择等，也可能影响其他保障。不能只更换姓名而忽略原有安排，须按产品逐项复查。[S20]

CIM3 / 定联动作

CIM3 本讲总结

CIM3先完成通用交付，再按成人或儿童保单的实际资格办理设定。儿童专属事项单独检查，不能把一项安排视为另一项已完成。

交付时先完成

亲身递送纸质保单并讲解；客户实际收妥后，登入myPrudential完成确认保单合约。文件已看到、确认已递交和公司记录已更新，应分别核对。

儿童专属重点

后备持有人解决由谁接续管理；亲子保费豁免解决符合条件的受保人士身故后的缴费负担。配偶须登记并获公司接纳，核对批注及各人的生效日期。

按年龄及地区区分设定

香港CIM3受益人设置标为成人专属，儿童保单不适用；澳门个案另核规则。智安排指定人士须成年且持有人等于受保人。儿童专属用蓝色，成人专属用紫色，通用事项沿用主配色。

缮发满8个月后再跟进

核对实际首期保费日及下次到期日，办理自动转账并检查首次扣款与到账；同步逐笔核对回赠。首期保费日推前的个案，按实际应缴日期倒排。

重点提醒
最容易漏：配偶未补登记；后备持有人只递交未查确认；把回赠到账等同续期保费已缴。

完成标准：适用事项已核对，所需签署及申请已处理，公司确认结果已检查；未完成事项已记录负责人及下一次跟进日期。

CIM3 / 功能配置对照本项 1 / 5

CIM3与内地重疾｜成人＋儿童配置对照

成人样本

友邦友如意顺心珍藏版（2024）

18～55岁投保 · 终身重疾

[S35 官方条款]

儿童样本

香港 CIM3

持有人＝受保人 → 按遗产处理。
持有人≠受保人 → 按条款付给持有人。

内地友邦对应样本

成人样本在未指定／指定不明、无其他有效受益人等条款情形下，作为被保险人的遗产处理。[S35 第9条]

儿童赔款行依据儿童样本；成人受益人两行依据成人样本。此处不比较保费、疾病定义或赔付次数。内地“投保人”与本稿“持有人”作功能对应。未列明不等于一定不存在；不推及所有内地重疾产品。[S22][S23 第1.1、1.2条][S32 第1页][S33 变更投保人]

CIM3 / 功能配置对照本项 2 / 5

CIM3与内地重疾｜儿童豁免＋成人代办

成人样本

友邦友如意顺心珍藏版（2024）

18～55岁投保 · 终身重疾

[S35 官方条款]

儿童样本

友邦友如意星享珍藏版（2024）

出生满7日至17岁投保 · 终身重疾

[S32 官方说明书]

CIM3作为成人与儿童通用产品，对照内地同系列成人、儿童两款样本；按每项适用人群分别比较。

香港 CIM3

成年且持有人＝受保人，可按资格设“智安排”指定人士，代为申请及领取相关理赔。

内地友邦对应样本

已查成人样本条款及公开保全指南未列同名预设指定人士。
是否有代办服务，须另核委托、监护及公司要求；不能当成同一功能。

比较的是“配置路径”。
接管保单的人、领取赔款的人、豁免保费所保障的人，是三种不同角色。

附加险示例为《友邦附加万全如意豁免保费重大疾病保险》：可保障主合同投保人或其配偶，列有身故、全残、重疾豁免；不是确认已包含在本例计划，也不是用配偶登记替代投保附加险。[S34 第1页第2–3条][S12 CIM3手册第82页][S18 智安排]

CIM3 / 功能配置对照本项 3 / 5

反过来看｜内地值得关注的功能

内地也有值得优先检查的配置。
比较对象包括主险及可另投保的附加险；以下不代表每张内地保单自动具备。

① 成人夫妻，也可安排缴费人的身故豁免

投保人／缴费人

丈夫

同时为有效豁免附加险的受保对象

→

主险被保险人

妻子

妻子的主险列为可获豁免的批注合同

→

丈夫身故，符合条款

后续保费获豁免

按约定起算，妻子的保障继续

友邦《附加万全如意豁免保费重大疾病保险》第2–3条：附加险的受保对象可为主合同投保人或其配偶；身故豁免按首个保险单周年日起算至批注合同付费期限届满。必须已投保并生效；能否与所选主险配搭、年龄、核保、费用及批注范围另核。不是登记一下配偶就自动豁免。[S34]

② 豁免触发范围，可比“仅缴费人身故”更广

内地附加险示例

身故＋全残＋重度疾病
万全如意条款列有上述三类豁免；不必等缴费人身故才可能触发。

与CIM3本稿配置比较

CIM3本节的亲子保费豁免关注符合条件人士身故。内地附加险可覆盖成人夫妻，并可保障缴费人失能／患病后的缴费负担。

③ 不想再交费，还可能选择“减额付清”

友邦成人样本 · 主险第17条

不再按原计划继续交费
用扣除借款及利息后的现金价值转为一次付清，降低基本保额并保留相应保障；须公司同意。

CIM3 · 产品手册第83页

减额清缴保险：不适用。
不能把内地的这条退路直接套用到CIM3。减额付清与退保、减保、保费豁免是不同操作。

以上为已核实的具体产品／附加险功能，不是内地市场统一标配。附加险通常须另投保并满足核保条件；不保证日后可补加，也不保证与本例成人、儿童主险均可配搭。其他豁免期限、覆盖合同及接管安排，见后两页扩展排查。[S34 第1页][S35 第17条][S12 第83页][S11 亲子保费豁免]

CIM3 / 内地配置扩展排查本项 4 / 5

继续排查｜豁免期限也要比较

有早期疾病豁免，不等于豁免期间相同。
重点看：触发对象、触发疾病、豁免多久、豁免哪几张合同。

④ 受保人轻症／中症 → 可豁免剩余缴费期

内地具体配置

友邦附加轻如意豁免保险费疾病保险：符合约定的轻度／中度疾病条件后，豁免至批注合同付费期限届满。

与CIM3比较

CIM3第11条：严重儿童病况／早期严重疾病赔付后且计划继续生效，豁免12个月，或至保费期满，以较早者为准。
内地此类附加险在豁免时长上可能更有利。

内地附加险示例

符合轻症／中症条件

↓

对应合同剩余缴费期

CIM3早期危疾豁免

符合第11条的赔付及存续条件

↓

12个月／保费期满，较早者

⑤ 父母身故豁免 → 可能覆盖更长剩余缴费期

内地具体配置

万全如意身故豁免：按条款延续至批注合同付费期限届满。

与CIM3比较

CIM3亲子豁免第13条：至紧随孩子25岁的保单周年日，或保费期满，以较早者为准。
若缴费期超过此节点，须比较豁免尾段是否仍覆盖。

只比较豁免期限，不等同疾病定义相同。内地附加险有等待期、核保及额外保费；轻如意示例从确诊后的首个保单周年日起算（确诊日为周年日时按条款处理），CIM3则按下一每期保费到期日起算。两边各有条件，不能只比较“终身／一年”的标签。[S36 第1页第2条][S34 第1页][S11 第11、13条]

CIM3 / 内地配置扩展排查本项 5 / 5

继续排查｜合同范围与接管安排

⑥ 豁免覆盖对象 → 可按批注覆盖主险及附加合同

内地具体配置

友邦“五合一”III历史条款按批注列明的主合同及附加合同设置豁免；万全如意、轻如意也以批注合同为准。
须逐张核对，不能推定全家、全部保单自动豁免。

与CIM3比较

CIM3第11–13条表述为豁免本计划保费。
若还有医疗、意外等附加保障，必须另核保费是否包括，不能默认一并免交。

⑦ 预先安排接管人 → 内地也有类似功能

中英人寿第二投保人

现投保人在世时预先指定

↓

原投保人身故，按服务规则申请变更

↓

新投保人承接权利与义务

儿童CIM3后备持有人

原持有人在世时预先委任

↓

原持有人身故，办理接任

↓

新持有人；涉及相关信托时兼为继任受托人

类似的是接管安排；不能把信托身份也视为相同。
第二投保人的适用合同、人选与接管手续按公司规则确认；并未确认所选友邦样本提供此服务。

中英现行服务指南列明第二投保人适用于投保人与被保险人非同一人的合同；其官方案例说明承接持有人权利义务。案例本身为投连险，因此仅证明该公司有此服务，具体重疾合同须另确认。[S37 服务指南及官方说明][S22 儿童CIM3信托身份]

已排查，但不能当作内地独有优势

多人受益人／比例保单借款自动转账缴费合同变更重疾后豁免与保障延续

CIM3也有对应或相近安排，须比较条件。内地重疾多次赔付可通过附加险配置，但CIM3已有严重疾病延伸保障，不能写成内地独有。历史条款用于证明曾有该功能，不代表当前在售或能与本例主险配搭。[S38 “五合一”III 第1页][S11 第8、12条]

返回CIM3时间轴

TEAM TRAINING / INTERNAL USELESSON 02 / 02

保单缮发后 · 定联动作

第二讲TRST

储蓄传承与角色接续

从实际交付到角色设置，
沿本产品时间轴逐项完成跟进。

储蓄传承角色接续

进入TRST时间轴 →返回第一讲 CIM3 →

理财顾问及行政支持人员 · 内部培训
V89 · 2026年11月9日第二讲 / TRST
按实际保单资格及最新公司要求办理

TRST / 定联动作

TRST 储蓄传承与角色接续

TRST时间轴

按每行从左向右阅读，再接下一行 · 页面随内容展开

T+0保单缮发
建立TRST交付与待办记录
准备本保单文件、核对资料并预约交付，逐项确认本产品适用安排。
T+5～10天建议节奏
交付并确认收妥
T01亲身递送纸质保单 T02myPrudential使用及保单确认收妥
T+10～30天建议节奏
尽快完成适用设置
T03TRST后续持有人与后备受保人 T04TRST保单暂托人（配合未成年后续持有人）T05受益人设置及自主传承 T06TRST无行为能力选项
T+8个月后建议节奏
回赠核对及续期缴费
T07回赠到账核对 T08自动转账缴付续期保费
T+1年后按需要考虑
持有人变更
T09保单权益转让
第3个保单周年日起按需要办理
调整保单货币
T10货币转换选项
在保单周年日前30天内申请。
第3个周年日／保费期满日以较后者为准
按不同目标分拆保单
T11开枝散叶选项
在符合条件的保单周年日前30天内申请。

TRST角色设置一览

设置类别	角色／安排	负责什么
持有与受保接续	后续持有人＋后备受保人	分别安排将来由谁接续持有、由谁接替受保。
未成年继承人配套	保单暂托人	后续持有人或指定持有人未满18岁时，同步委任成年人暂时管理。
身故赔偿	受益人＋自主传承支付安排	安排身故赔偿给谁、何时支付及如何支付；自主传承是支付安排。
无行为能力 · 二选一	指定人士／指定持有人	前者领取保障支付；后者按条件接续持有保单。
第5个保单周年日起	自主入息收款人	收取按自主入息指示定期提取的款项，属于后续阶段设置。

上表共涉及7类角色；自主传承属于支付安排。[S31 第85页：各类角色介绍及关系一览表；第96页：自主入息设置时间]

TRST / 定联动作T+5～10天 · 交付安排

亲身递送纸质保单

签单时，是否选择“纸质保单”？

已选择

等待纸质保单送达

通常 5～7天

未选择

在 EPA申请通
申请补发“纸质保单”

申请后约 7～14天

领取地点海港城 · SUM存储柜

备选

快递给客户

若亲身交付实在有困难，再采用快递。

TRST / 定联动作T+5～10天 · 确认收妥

myPrudential使用及保单确认收妥

按客户手机系统，选择使用方式

苹果 / 安卓

在应用商店下载
My Prudential App

纯血鸿蒙

使用网页版
My Prudential

统一注册和登录

身份证号码＋电话号码

与签单时填写的信息保持一致。

注册登录后进入 myPrudential

弹出“确认收妥保单”

核对已收妥的保单 → 阅读声明并勾选 → 递交确认

TRST / 定联动作先分清角色，再讲接续

保单利益属于信托受益人；不得据为己有、为自己牟利或滥用管理权。

区别不是“一个能退保，一个不能退保”。
两者可能都有申请权限；关键是以什么身份行使、利益属于谁、承担什么责任。

获委任本身不赋予现时管理权。TRST后续持有人若未成年，先配合保单暂托人，待符合条件后正式接管；若TRST另设独立信托，须另看该信托安排。儿童CIM3受托身份以实际信托声明／安排为前提。[S31 第8–13、85页][S22 第1页提示14、第2页声明]

TRST / 定联动作本项 1 / 2

TRST后续持有人与后备受保人

原持有人身故

↓

后续持有人

处理：由谁接续持有保单

原受保人身故

↓

后备受保人

处理：由谁接替成为受保人

四个人，谁接替谁？

现在

现有持有人

现在持有、管理保单

原持有人身故后接续持有

接替人选

后续持有人

接替成为新的保单持有人

现在

现有受保人

现在受保的生命

原受保人身故后接替受保

接替人选

后备受保人

获批后接替成为新的受保人

TRST / 定联动作本项 2 / 2

TRST后续持有人与后备受保人

以“后续持有人”为中心，看两组关系

现持有人

后续持有人可为其：

配偶父母子女兄弟姐妹祖父母孙子女

委任

关系中心

后续持有人

接续持有保单的人

配套

后备受保人

可为后续持有人的：

本人配偶子女孙子女

同时须符合可保利益要求。

未设后续持有人且持有人≠受保人时，后备受保人可为持有人本人、配偶、子女、孙子女或曾孙子女。受保人未满18岁及首个周年日前委任后续持有人，另有资格要求。[S4 第10–12页]

实际接续：两条路径

持有人身故 → 接续持有

后续持有人提交指定表格、死亡及关系证明；一般在身故后180天内办理。

受保人身故 → 接替受保

后备受保人仍在世＋身故赔偿未支付＋符合核保及行政要求；一般在身故后180天内办理。

同一人同时是持有人与受保人 → 两条接续安排一起核对。

暂托人个案有特别接管及期限规则；更换受保人、转让／抵押或保单分拆后，重新检查原委任。未成年后续持有人配套见下一节。[S4 第10–14页]

TRST / 定联动作T+10～30天 · 配合未成年后续持有人

TRST保单暂托人

后续持有人未满18岁 → 须同时委任成年保单暂托人。
无行为能力选项 — 保单权益转让下的“指定持有人”未满18岁时，同样适用。

保单暂托人持有保单期间

按TRST资料手册第12页构架重绘

路径一

指定人生事件发生

在指定日期／年龄之前

后续持有人／指定持有人
提出接管申请

申请人须已满18岁

暂停暂托人的保单权利

拥有完整保单权利；保单暂托人选项终止。

路径二／三无法接管

保单拥有权归还

原持有人已身故 → 原持有人的遗产
原持有人因受保疾病而无行为能力 → 原持有人

保单暂托人选项终止。

“指定持有人”指无行为能力选项 — 保单权益转让下的人选。接管须提交指定表格及所需文件，并符合保单条款及公司要求；以上不是自动过户。[S31 TRST资料手册，第12页原图]

委任时，一并设置两件事

什么时候交棒？

必选：指定年龄或指定日期。
可加选：指定人生事件。

暂托人可以做什么？

预先选择授予的保单权限，例如提取保单价值、自主入息、货币转换等；提取及部分退保可设置限制。

不是等原持有人身故后才找暂托人；应在委任未成年继承人时同步申请。若同时委任后续持有人与无行为能力选项下的指定持有人，两者须为同一人，暂托人也须为同一人。接管仍须符合保单条款及公司手续。[S4 第14页起：保单暂托人选项][S31 第8–13、85页]

TRST / 定联动作本项 1 / 4

受益人设置及自主传承

受益人与后备受保人可以同时设置。

原受保人身故

↓

后备受保人获批接替

↓

保单延续

没有后备受保人接替

↓

向受益人支付身故赔偿

两种处理路径：同一次身故不能既支付该保单身故赔偿，又由后备受保人接替延续。接替一般须于180天内办理，且赔偿尚未支付；暂托人个案另有规则。无指定受益人时按条款支付。[S4 第10–11页]

再分清两项设置

受益人设置

给谁？各占多少？
姓名、关系、身份资料、分配比例。

自主传承

何时给？怎样给？
预设支付条件、金额与分期安排。

受益人委任与支付选择分别办理；家庭成员或持有人、受保人发生变化后，重新检视。[S15][S4]

TRST / 定联动作本项 2 / 4

受益人设置及自主传承

身故赔偿：四种支付方式

① 一笔过

身故赔偿获批 → 一次支付。

② 每月分期

身故赔偿获批 → 按设定年期分期支付。

③ 一笔过＋每月分期

先支付指定比例 → 余额按月支付。

④ 自主传承

按指定年龄／人生事件 → 一笔过及／或每月分期。

自主传承：只设一名有效基本受益人，不设候补受益人。

由持有人在受保人在世时设定；普通分期与自主传承分别办理，具体组合按本保单版本及表格选择。[S31 身故赔偿支付选择][S15][S16]

TRST / 定联动作本项 3 / 4

受益人设置及自主传承

自主传承：先有身故赔偿，再按条件支付

受保人身故

公司审核身故索赔。

产生身故赔偿

按已确认的自主传承指示管理待支付款项。

符合预设条件

受益人申请，并提交事件证明。

公司审核后支付

一笔过／每月分期，按已设金额或比例执行。

可以预设的条件示例

指定年龄大学毕业结婚生育／领养置业离婚指定严重疾病非自愿失业移居

同时设好“最后何时付清余额”。
事件未发生时，仍须有最终支付年龄及余额安排。

事件范围、可用组合及证明文件按实际保单版本核对；受保人在世时，受益人结婚等事件本身不会产生身故赔偿。[S15][S31 自主传承]

TRST / 定联动作本项 4 / 4

受益人设置及自主传承

自主传承：四个关键边界

一名基本受益人

不设候补受益人。
希望多人领取时，改核对其他支付安排。

由持有人预设

受益人领取款项，不能自行改写已定支付方式。

达到最低支付金额

单张列示50,000美元或公司不时厘定金额；其他币种核对对应限额。

符合条件仍须申请

提交事件证明 → 公司审核 → 支付；事件发生不等于自动入账。

待支付余额的利息：非保证。

未达到最低要求时可能改为一笔过支付；具体限额、支付条件及余额安排按本保单适用条款。[S4][S15][S31]

TRST / 定联动作

受益人设置及自主传承

缮发后，按这个顺序设置

核对受益人

姓名、关系、身份资料及分配比例。

选择支付方式

普通支付／自主传承；后者检查唯一基本受益人资格。

确定客户指示

触发条件、金额／比例、分期、最终支付年龄。

填写对应申请

按表格完成签署、附件及递交。

查收公司确认

核对受益人、支付事件及金额等记录。

变更后再检查

更换持有人、受保人、受益人或分拆保单后复查。

两个申请，分别核对：受益人委任＋身故赔偿支付选择。

按当日有效表格及渠道办理；重大变更可能撤销原支付选择，不能假定原设置会自动保留。[S4][S15]

TRST / 定联动作本项 1 / 2

TRST无行为能力选项

持有人符合无行为能力／受保疾病条件

↓ 预先选择其中一项 ↓

保障支付 → 指定人士

领取款项
预设比例：退保价值的10%～100%；按条款扣除欠款等。

权益转让 → 指定持有人

接续持有保单
符合触发条件后，按规定成为新的持有人。

配套关系，一次核对

已设后续持有人

指定持有人须与后续持有人为同一人。

指定持有人未满18岁

须同时委任成年保单暂托人。

两项不能同时委任；指定人士与指定持有人的年龄、关系资格不同。信托、商业保险、已转让保单另有限制。[S4 第12–14页]

TRST / 定联动作本项 2 / 2

TRST无行为能力选项

缮发后设定

选目的

领取款项／接续管理保单。

定人选

核对年龄、关系及后续持有人配套。

准备与递交

对应表格、声明、身份证明及签署。

查收确认

选项、人选、比例及生效资料。

日后触发时

精神上失去行为能力末期疾病昏迷丧失独立生活能力植物人严重头部创伤瘫痪

以上为TRST列示受保疾病类别；仍须符合条款定义并提交医疗证明及申请，不能仅凭疾病名称认定可行使。[S4 第14页]

先讲清楚结果

保障支付

100% → 保单按条款终止。
低于100%也可能经提取／部分退保减少保单价值。

权益转让

身故赔偿支付选择、后续持有人、受益人及暂托人选项等会被撤销；重新检视。

办理前核对适用医疗证明、表格及公司要求；更换持有人、抵押或保单分拆后复查既有委任。[S4 第12–14页]

TRST / 定联动作T+8个月后 · 回赠先核对

回赠到账核对

先查回赠，再安排续期缴费

约8个月进入核对；到账按优惠列明日期

2026Q3年缴基本回赠：2027年5月31日或之前存入保费储蓄户口。

回赠到账后，分两类处理

TRST预缴单

回赠可提取

按团队已确认的实操办理

‼ 切记不可超出已到账回赠

不可动用预缴款及规定须保留的利息；否则可能取消预缴优惠中的额外利息。

TRST预缴以外
CIM3／TRST非预缴基本回赠

回赠不可提取

保留在保费储蓄户口

抵扣第二年起的续期保费

有余额时按条款抵扣适用征费；不兑换现金、不转往其他保单。

Q3条款规定用于抵销将来到期保费，不只限某一期。[S27 第2页第6项][S28 第4页第6(ii)项]

TRST / 定联动作T+8个月后 · 回赠核对后办理

自动转账缴付续期保费

可以设立为哪些账户？

✓ 港币账户

香港开立；适用于任何币种保单。

✓ 人民币账户

香港开立；仅适用于人民币保单。

× 美元账户

不适用于此项银行账户自动扣款；美元保单可用港币账户缴费。

人民币账户并非指内地银行账户。外币保单用港币扣款时，按公司适用汇率折算。

可使用谁的账户？

自己

保单持有人或受保人的账户。

指定第三方账户

与持有人或受保人有以下关系：

配偶父母子女兄弟姊妹祖父母合法监护人持有人或受保人完全持有的公司

公司账户须提供商业登记／公司注册及周年申报文件。第三方付款须完成相应声明。

其他要求

账户英文姓名、开户证件类别／号码及所需签署须与银行记录一致。
先向银行确认支持电子直接付款授权；部分账户类型或开户证件（如内地身份证／通行证）可能不支持。
授权处理最长可达21天；设置期间按要求预缴一期保费及征费，扣款前保持足额余额。

设立流程｜银行账户自动转账

登录 myPrudential

App或网页版均可

快捷连结 → 缴费设置

选择需要更新的保单

填写银行账户资料

银行、币种、账号、账户持有人资料；第三方账户填付款声明

核对资料及缴费总结

姓名、开户证件及所需签署须与银行记录一致

验证码验证 → 递交

阅读声明，完成一次有效验证码验证

银行确认 → 授权生效

如银行要求，须即日在银行App确认；跟进授权及首次扣款

TRST / 定联动作本项 1 / 3

持有人变更保单权益转让

CIM3 / TRST通用跟进时按产品核对依据 S20 · S21

名称与时间轴定位

“保单权益转让”列为缮发一年后按需要考虑的动作。

本项处理现有持有人在世时，申请把当前保单权益转给新持有人。[S20]

新持有人是否必须亲身来香港

新持有人为内地人士，按表格所列证件类别判断。
转让于保单生效日或首期保费日，以较早者为准，起计首年内提出。
新旧持有人不是该条所指的直系亲属，即父母、配偶或子女；兄弟姊妹不属于这项豁免的直系亲属范围。[S21]

TRST / 定联动作本项 2 / 3

持有人变更保单权益转让

一年怎样计算

判断上述首年条件时，以“保单生效日”和“首期保费日”中较早的日期起计，不是只看缮发日。

办理前要核对什么

新持有人年龄、与现有持有人及受保人的关系，以及该产品的转让资格。一般表格列明未满18岁者不能成为新持有人；儿童保单另有合资格人选限制。
新旧持有人身份证明副本、关系证明、新持有人的职业、住址、联络资料及税务居住地自我申报资料；按表格及尽职审查要求备齐。
内地新持有人的IFS-MP及是否须来港签署，须在预约或承诺遥距办理前确认。
一般表格第9部分须由新旧持有人及见证人签署并填日期；表格须在签署后30天内交回公司。具体电子渠道则按当日流程办理。[S20]

转让后的重新设置

TRST / 定联动作本项 3 / 3

持有人变更保单权益转让

CIM3：复查成人受益人、智安排资格与指定人士、儿童后备持有人、亲子豁免及配偶登记。
TRST：复查后续持有人与后备受保人的关系及记录、无行为能力或暂托人安排，以及受益人和自主传承支付选择。
一般转让表格须在持有人与受保人在世期间由公司收到及记录，并最终由公司书面确认方为有效；以确认文件核对完成结果，不把顾问收到表格视为公司已接纳。[S20]

服务动作
先确认客户是否确有转让需要，再确认资格、日期、文件和是否需来港；获批后重做相关角色与支付安排的检查。香港与澳门须分别采用对应规则。

TRST / 定联动作第3个保单周年日起

TRST货币转换选项

什么时候可以办理？
由第3个保单周年日起，在保单周年日前30天内申请；每个保单年度可行使一次。

原保单

现有保单货币

先核对客户未来用款的币种需要。

货币转换

同一TRST计划内转换

按公司当时提供的货币及周年日汇率办理。

转换后

新的保单货币

重新核对名义金额、保证及非保证价值、未来保费。

申请前

清缴未偿还贷款及利息；核对转换后最低名义金额要求。

获批后

申请不可撤回或更改。总现金价值按规则换算，保证与非保证部分的组合可能改变。

这项操作是转换保单货币；以公司实际转换结果为准。其他已设选项也可能受影响，例如原自主入息指示须重新检查。[S31 第40–41、91页]

TRST / 定联动作第3个保单周年日／保费期满日，以较后者为准

TRST开枝散叶选项

什么时候可以办理？
第3个保单周年日与保费期满日，以较后者为准；在符合条件的保单周年日前30天内申请，每个保单年度可行使一次。

一份TRST保单

分拆保单A

目标一／家庭成员一

分拆保单B

目标二／家庭成员二

分拆保单C

目标三／家庭成员三

上图为分拆示例；分拆后如需不同持有人、受保人、货币或自主入息安排，须分别符合资格并办理相应手续。

分拆前

确定分拆比例与各份保单的用途；每份分拆保单须达到最低名义金额要求。

分拆后

原保单终止，分拆保单不设冷静期；核对新保单及重新检查相关角色、受益人和支付安排。

申请一经批准不可撤回或更改。[S31 第50、95页]

TRST / 定联动作

TRST 本讲总结

TRST先分清持有人、受保人及受益人的不同角色，再把接续安排与支付方式配套核对。

交付与确认分别完成

纸质交付、myPrudential确认收妥及所需公司记录分别检查，顾问在旁协助，客户本人完成其验证与确认。

角色接续要配套

后续持有人处理持有权接续；后备受保人处理受保人接替。结合双方年龄、关系及是否同一人检查配套委任，涉及未成年人时核对暂托人选项。

领取人与支付方式一起看

受益人决定由谁领取；自主传承进一步安排何时及如何支付。核对唯一受益人、适用条件、支付事件与金额，并查收公司确认。

无行为能力与续期跟进

无行为能力选项分保障支付与权益转让，按客户意愿及TRST条款选择。缮发满8个月后，按实际首期保费日及到期日跟进自动转账，并核对回赠到账。

重点提醒
最容易混：后续持有人、后备受保人与受益人的角色；指定人士与指定持有人的用途；已递交与已获公司确认的状态。

完成标准：适用事项已核对，所需签署及申请已处理，公司确认结果已检查；未完成事项已记录负责人及下一次跟进日期。

查看参考资料 →

参考资料 / 定联动作

原始依据与版本

来源为本地PRU星云知识库。原文件链接仅在可访问同一资料路径的设备上使用。

S1　委任兒童保單後備持有人 - PA000093.pdf

第1至6页，资格、申请、确认信、生效日期及身故后接续文件

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S2　委任後續持有人 - PA000152.pdf

第1至3页，后续持有人及产品差异

打开知识库原文件 ↗

S3　委任後備受保人 - PA000136.pdf

第1至3页，后备受保人及适用限制

打开知识库原文件 ↗

S4　TRST_Admin Guideline (Mar 2026) (clean).pdf

2026年3月版，第10至12、24至25页等

打开知识库原文件 ↗

S5　myprudential用戶指南_202512.pdf

2025年12月版，第11至12页确认收妥保单，以及其他客户自助服务参考

打开知识库原文件 ↗

S6　設立直接付款授權 - PA000034.pdf

2025年12月9日更新，第1至3页

打开知识库原文件 ↗

S7　User Guide - Setup Bank Account Autopay_myPrudential (TC).pdf

2023年9月26日版，第1至4页

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S8　委任繼任保單持有人 - PA000157.pdf

第1至3页，继任保单持有人定义、人选资格及限制

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S9　儿童保单“后备持有人”设置流程.png

用户提供的流程参考图，含ePA与myPrudential操作页面；个案截图显示2026年11月8日

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S10　PVP Product Manual_Dec 2025 (AGYBK).pdf

2025年12月版，第12至13页，香港版继任保单持有人及第3个周年日起委任安排

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S11　CIM3_BP_TC_Aug2026.pdf

2026年8月版，PDF第8至10页，第13、15及18条

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S12　CIM3_BCIM3 Product Manual.pdf

第16及82页，亲子豁免资格及配偶登记

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S13　Policy Endorsement - Parental Premium Waiver Benefit_TC.pdf

第1页，亲子保费豁免受保人士及生效日期批注样本

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S14　保單持有人配偶之登記-變更-終止 - PA000099.pdf

第1至3页，持有人配偶登记、变更及终止行政指引

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S15　DBSOFlexLegacy_QG_AGY_TC_9Dec25.pdf

2025年12月版，PDF第2、3及10页，自主传承支付安排及限制

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S16　Death Benefit Settlement Option_QG_Generic_AGY HK MA_TC_24Aug26.pdf

2026年8月版，PDF第1及5页，普通身故赔偿支付选择及限制

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S17　委任受益人 - PA000041.pdf

第3页，香港与澳门儿童保单的受益人适用范围及例外产品。

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S18　「智安排」預設保單服務 - 設定指定人士 - PA000108.pdf

第1至3页，智安排指定人士、ePA类别及签署资料。结合CIM3产品手册第33及82至83页判断产品资格。

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S19　保诚香港智安排官方服务说明

2026年11月9日核对，指定人士用途、人选、同一人条件、通知及医疗报告要求。

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S20　保单权益转让表格香港版 LAPA/DATTPO 08/26

2026年11月9日核对官方现行文件，第1至2页及签署部分。

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S21　PA000042 保单权益转让行政指引

本地知识库第1至3页，渠道、身份与关系证明、内地人士及来港条件。

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S22　儿童保单后备持有人委任／更改表格 LAPA/DATCOW（08/26）

2026年11月9日核对。第1页信托身份、第2至3页接任权利与义务／保证及弥偿、第5页见证签署条件。线上操作另参S9。

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S23　CIM3一般条款 CCIM3GP_2026 v2 (Final).pdf

第1页1.1及1.2条；第2至3页受益人条款；第8页6.2条赔款支付对象。

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S24　受益人指定指引（2022年3月）

知识库人选列表及所需资料；特殊或新增关系应复核最新行政要求。

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S25　保诚官网：委任人寿保单受益人

官方流程第4步填写主要受益人资料及分配比例；支持候补受益人。

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S26　智安排预设保单服务：设置指定人士（知识库培训流程）

第5页认可亲属名单；第6至10页EPA即时认证、见证签署及验证码流程。第6页示例界面日期为2024年1月31日；办理以当前页面为准。

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S27　TRST Q3基本回赠优惠

第2页第5–6项：到账日期及不可提取条款。

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S28　CIM3等危疾Q3回赠优惠

第4页第6项：基本／额外回赠日期及不可提取条款。

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S29　TRST预缴保费优惠（2026年9月）

第3页第7–8项：提取后最低余额及取消额外利息条件；回赠可提取另据团队实操确认。

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S30　保诚香港官网：缴付寿险保费／自动转账

2026年11月9日核对：港元／人民币银行账户、指定第三方付款人、myPrudential快捷缴费设置、授权最长21天及银行确认要求。现行网页范围优先于旧版截图。

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S31　TRST产品手册（2026年1月 v3.4）

第8–13页：暂托人条件、权限与接管；第85页：六类特色角色（另加身故受益人）；第96页：自主入息由第5个保单周年日起设立；第40–41、91页：货币转换；第50、95页：开枝散叶时间、手续及影响。

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S32　友邦友如意星享珍藏版（2024）重大疾病保险：官方说明书

出生满7日至17岁、终身；重度疾病保险金给付对象及主险责任。已查资料为产品说明书，不作为完整保全功能清单。

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S33　友邦人寿：保单服务指南

变更投保人的申请资格、保险利益、关系证明及办理渠道。2026年11月10日核对。

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S34　友邦附加万全如意豁免保费重大疾病保险：官方条款

第1页第2–3条：投保人或其配偶作为附加险受保对象，身故、全残及重疾豁免。仅作配置路径参考，未确认与本例主险的当前配搭资格。

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S35　友邦友如意顺心珍藏版（2024）重大疾病保险：成人官方条款

第6条：18–55岁投保、终身；第9条：多人身故受益人、顺序、份额、同意及无有效受益人时遗产处理；第17条：减额付清。条款编号L1352-01。

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S36　友邦附加轻如意豁免保险费疾病保险

第1页：轻度／中度疾病条件、周年日起算及豁免至批注合同付费期限届满。历史公开条款，当前投保／补加及配搭资格另核。

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S37　中英人寿：第二投保人服务

服务指南：适用于投保人与被保险人非同一人的合同；具体产品资格另核。官方案例为投连险，不作为本例友邦重疾提供该功能的证据。

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S38　友邦附加“五合一”III豁免重大疾病保险（2019历史条款）

第1页：附加于批注约定的主合同及附加合同。仅用于功能范围研究，不确认当前在售或可与本例配搭。

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S37补充　中英人寿官方案例：第二投保人

原投保人在世时指定、后续权利义务及未成年配套的说明；案例为投连险。

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延伸资料位于 PRU星云知识库 / 02_行政 / PA 保单行政、PAY 保单缴费及CLAIM 理赔。不同产品和日期的规则可能有差异；本稿用于内部培训，办理时须复核实际保单条款及公司最新指引。

索引保留本文件所用及早前比较资料；PVP资料只作背景参考，未列入CIM3或TRST的产品操作步骤。

第一讲CIM3

建立CIM3交付与待办记录

交付并确认收妥

尽快完成适用设置

补齐安排 持续检视

回赠核对及续期缴费

持有人变更

亲身交给客户

快递给客户

身份证号码 ＋ 电话号码

弹出“确认收妥保单”

01 后备持有人

原持有人身故

可以行使的主要权利

理赔

全部退保

部分退保／减保额

保单贷款

权益转让

日常管理

有管理权，也必须为受保人的利益行使

02 见证人：见证签署，不取得保单权限

选择客户与保单

选“委任／更改”

发送至 myPrudential

打开“待办的事项”

分别完成签署

递交并查收公司确认

通知公司

申请接任

内地接任人

核对确认

18岁、21岁：分清“尚未接任”与“已经接任”

什么情况下可拥有亲子保费豁免？

签单后补登记配偶 · 准备这些即可

EPA申请通 · 五步完成

EPA申请通

於特定計劃保障下保單持有人配偶登記

输入配偶资料

接收验证码

递交

付给保单持有人

付给指定受益人

纳入遗产处理

付给保单持有人

受益人可以选哪些人？

可以设置两人及以上，也可以手动指定比例

基本受益人

候补受益人

适用条件

指定人士负责什么？

指定人士的人选资格

缮发后如何设定

EPA申请通

选择“智安排”

输入及核对资料

选择验证码接收方式

见证人签署

持有人验证并递交

日后实际代领时

约8个月进入核对；到账按优惠列明日期

回赠到账后，分两类处理

可以设立为哪些账户？

可使用谁的账户？

其他要求

设立流程｜银行账户自动转账

登录 myPrudential

快捷连结 → 缴费设置

填写银行账户资料

核对资料及缴费总结

验证码验证 → 递交

银行确认 → 授权生效

名称与时间轴定位

新持有人是否必须亲身来香港

一年怎样计算

可保权益

转让后的重新设置

交付时先完成

儿童专属重点

按年龄及地区区分设定

补齐安排持续检视

身份证号码＋电话号码

01　后备持有人

02　见证人：见证签署，不取得保单权限

身份证号码＋电话号码